Регулятор советует исключить после завершения «антиотмывочных» процедур возможность активировать карту кем-либо, кроме ее владельца-физлица. Это касается ситуации, когда его представителем при открытии счета и выдаче карты выступает работодатель в рамках зарплатного проекта.

Центробанк рекомендует:

— проверять представительские полномочия посредника, через которого гражданин хочет открыть счет, и действительность данного намерения. Речь идет о случаях, когда банк сам задействует посредников для привлечения клиентов-физлиц;

— задумываться об отказе от посредников, которые привлекли тех, чьи денежные переводы отвечают критериям операций подставных физлиц (дропов);

— выявлять внутренние подразделения, где открыты счета возможным дропам. То же касается работников банка, которые проводят выездную идентификацию и участвовали в оформлении этих счетов;

— усилить контроль за такими подразделениями и сотрудниками;

— подтверждать личную явку клиента-физлица или его представителя при открытии счета. Если есть техвозможность, лучше применять в том числе фотовидеофиксации.

Информационное письмо Банка России от 27.10.2025 N ИН-08-43/106